ポストに見慣れないハガキが届いた。差出人は「債権管理センター」。
「債権管理」という言葉に嫌な予感がして、記載されていた電話番号「0570-069-101」を検索すると、「楽天カード 債権管理センター」と出てきた。
「これって詐欺？」「無視しても大丈夫？」「放っておいたらどうなる？」
もしあなたが今そのような状況にあるなら、まず結論からお伝えします。今すぐ対応してください。
楽天カード債権管理センターからの連絡は、通常の督促を超えた段階です。このまま無視を続けると、強制解約、一括請求、最終的には給与差し押さえまで進んでしまいます。
ただし、今この瞬間に正しく動けば、まだ間に合います。この記事では、債権管理センターから連絡が来た時に何をすべきか、具体的に解説していきます。
「債権管理センター」とは何か？詐欺ではないのか？
まず最初に確認しておきたいのは、「楽天カード 債権管理センター」は楽天カード株式会社の正式な部署であり、詐欺や架空請求ではないということです。
この部署は、クレジットカードの利用料金の支払いが長期的に困難な状態にある顧客に対して、電話や書面で連絡を取り、支払いの案内を行う役割を担っています。
ただし、この部署から連絡が来るということは、あなたの楽天カードの支払い状況について、かなり深刻な問題が発生していることを意味します。
なぜあなたに債権管理センターから連絡が来たのか
ここで、なぜあなたに債権管理センターから連絡が来たのか、その背景を詳しく見ていきましょう。この理解は、今後の対応を考える上で非常に重要です。
債権管理センターが対応する案件の特徴
楽天カードには通常のカスタマーサポートとは別に、支払いに関する専門部署として債権管理センターが設置されています。この部署が対応するのは、通常の督促では解決が難しいと判断されたケースです。
具体的には、以下のような状況にある顧客が債権管理センターの対応対象となります。
支払いが一定期間以上遅れている
楽天カードの支払日は毎月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日）です。この日に引き落としができなかった場合、最初はメールやSMS、自動音声による案内が行われます。しかし、これらの初期督促に反応がなく、支払日から1週間～1ヶ月程度経過すると、債権管理センターが対応に入ります。
つまり、債権管理センターから連絡が来ているということは、すでに支払日から相当な期間が経過しており、初期の督促段階を超えているということを意味します。
初期の督促に一切反応していない
メールやSMSでの案内、自動音声による電話連絡など、楽天カード側からの初期督促に対して、あなたが何の反応も示していない状態が続いている場合、「連絡が取れない顧客」として債権管理センターが対応に入ります。
楽天カード側としては、「この顧客は支払いの意思があるのか」「経済的に困窮しているのか」「単に連絡を見落としているだけなのか」を確認する必要があります。そのため、より専門的な部署である債権管理センターが、直接電話やハガキで連絡を取ろうとしているのです。
過去に支払い遅延を繰り返している
これは非常に重要なポイントです。もしあなたが過去にも楽天カードの支払いを何度か遅らせたことがある場合、楽天カード側のシステムにはその履歴がすべて記録されています。
こうした「延滞履歴がある顧客」に対しては、今回の遅延が数日であっても、通常よりも早い段階で債権管理センターが対応に入ることがあります。楽天カード側としては、「また支払いが遅れる可能性が高い」と判断し、早期に専門部署が介入して回収を図ろうとするのです。
過去の支払い履歴は、あなたが思っている以上に重要な判断材料となっています。「前回も何とかなったから今回も大丈夫」という考えは通用しません。むしろ、過去の遅延があることで、今回はより厳しい対応を取られる可能性が高いのです。
滞納額が一定金額以上である
未払いの金額が大きい場合も、債権管理センターが対応に入る要因となります。例えば、リボ払いや分割払いの残高が多く、今回の引き落とし不能によって滞納額が数十万円に達している場合などです。
金額が大きいほど、楽天カード側としても慎重かつ専門的な対応が必要となるため、債権管理センターが担当することになります。
連絡先情報に問題がある
登録している電話番号が使われていない、メールアドレスが無効になっている、住所が不明確であるなど、連絡先情報に問題がある場合も、債権管理センターが対応に入る理由となります。
楽天カード側としては、「この顧客は意図的に連絡を避けているのではないか」と警戒し、より確実に連絡を取るために、複数の手段（電話、ハガキ、場合によっては電報）を使って督促を行います。
あなたの状況を楽天カードはどう見ているか
債権管理センターから連絡が来ているということは、楽天カード側があなたの状況を以下のように判断している可能性が高いということです。
「この顧客は、通常の督促では支払いに応じない可能性がある。より専門的な対応が必要である。このまま放置すれば、回収が困難になるリスクがある。」
つまり、あなたは楽天カード側から「要注意顧客」として扱われている状態なのです。これは決して脅しではなく、事実として認識していただく必要があります。
今後の展開を左右する重要な分岐点
債権管理センターからの連絡は、ある意味で「最後の警告」に近い意味を持っています。この段階で適切に対応すれば、支払い方法の調整や分割払いへの変更など、まだ柔軟な解決策を取ることができます。
しかし、この段階でも無視を続けると、次は強制解約、一括請求、そして法的措置へと進んでいきます。裁判所からの支払督促が届けば、最終的には給与や預金口座の差し押さえという事態に至ります。
債権管理センターからの連絡は、「まだ話し合いで解決できる最後のチャンス」を意味しているのです。
今のあなたが置かれている状況
債権管理センターから連絡が来ている時点で、以下のような状況が発生しています。
カードの利用停止
楽天カードは完全に利用停止の状態です。オンラインショッピングでも実店舗でも、このカードで決済することはできません。
遅延損害金の発生
支払日の翌日から、年率14.6%の遅延損害金が日割りで発生しています。これは支払いが完了するまで毎日加算され続けます。
例えば、10万円の支払いが遅れている場合、1日あたり約40円、30日で約1,200円、60日で約2,400円の遅延損害金が発生する計算になります。
信用情報への影響
支払い遅延の情報は、信用情報機関に記録されます。短期間であれば大きな問題にはなりませんが、2～3ヶ月の滞納が続くと「長期延滞」として事故情報が登録されます。
この記録は約5年間保持され、その間は新たなクレジットカードの作成や、住宅ローン・自動車ローンなどの審査に大きな影響を及ぼします。
強制解約・一括請求のリスク
このまま対応せずにいると、1～2ヶ月以内にカードが強制解約され、残高全額の一括返済を請求される可能性が高くなります。
今すぐ取るべき対処法
債権管理センターから連絡が来ている今、最も重要なのは「迅速に対応すること」です。状況別に具体的な対処法をご説明します。
【最優先】債権管理センターに連絡する
支払いができる・できないに関わらず、まずは債権管理センターに折り返しの連絡をしてください。これが最も重要な第一歩です。
楽天カード 債権管理センター
電話番号：0570-069-101
営業時間：8:15～20:30
連絡する際は、以下の点を伝えるようにしてください。
- 支払いの意思があること
- 現在の経済状況（正直に説明する）
- 支払い可能な時期（具体的な日付を提示する）
- 一括が難しい場合は、分割払いの相談をする
楽天カード側も、あなたが支払いの意思を持っていることが確認できれば、支払日の調整や分割払いへの変更など、柔軟な対応をしてくれる可能性があります。
逆に、連絡を無視し続けることは「支払う意思がない」と判断され、即座に法的措置へと進む原因となります。
【支払いが可能な場合】自動音声ダイヤルを利用する
もし今すぐ支払える金額がある場合は、24時間対応の自動音声専用ダイヤルで手続きが可能です。
自動音声専用ダイヤル
電話番号：0120-30-6910（通話料無料）
対応時間：24時間
電話をかけた後、冒頭のアナウンスが終了したら「#2300」を入力してください。その後は案内に従って手続きを進めることができます。
また、楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」にログインし、TOPページ上部の青色バーから支払い状況を確認して手続きすることも可能です。
【支払いが困難な場合】専門家への相談を検討する
「どうしても支払いができない」「他にも複数の借金がある」という状況であれば、弁護士や司法書士といった専門家に相談することを強くお勧めします。
借金問題を専門とする弁護士・司法書士は、あなたのような状況の方を数多く支援してきた経験があります。多くの法律事務所では、初回相談を無料で受け付けています。
専門家に相談することで、「債務整理」という法律に基づいた手続きを通じて、返済額を減らしたり、支払い方法を調整したりできる可能性があります。あなたの状況に最も適した解決方法を、専門家が一緒に考えてくれます。
また、弁護士や司法書士に依頼した時点で、楽天カードからの督促が法律上停止します。これは「受任通知」という制度によるもので、専門家が介入した時点で、債権者は直接あなたに連絡することができなくなります。
絶対に避けるべき対応
債権管理センターから連絡が来ている状況で、絶対に避けていただきたいのが、連絡を無視し続けることです。これは最も避けるべき対応で、無視すればするほど事態は急速に悪化していきます。楽天カード側は「支払う意思がない」と判断し、法的措置へと進めることになります。また、「そのうち何とかなる」と先延ばしにするのも同様に危険です。先延ばしにしても状況は改善せず、遅延損害金は日々増加し、信用情報への影響も深刻化していきます。
さらに、他のクレジットカードやカードローンで借りて返済しようとする、いわゆる「自転車操業」も絶対に避けるべきです。これは借金を雪だるま式に増やすだけで、一時的に凌げても根本的な解決にはなりません。そして、住所や電話番号を変えて逃げようとするのも無意味です。楽天カードはあなたの情報を追跡し、法的措置は確実に進み、最終的には給与や財産の差し押さえに至ります。どの選択肢も状況を悪化させるだけであり、1日でも早く正面から対応することが唯一の道です。