楽天カードの支払いを滞納してしまったあなた。今、こんな不安で頭がいっぱいではありませんか？
「本当に自宅まで取り立てに来るのだろうか…」
知らない番号からの着信にビクビクし、郵便受けを開けるのも怖い。ドアのチャイムが鳴るたびに心臓が止まりそうになる。そんな日々を送っているかもしれません。
実は、あなたが恐れているその「自宅への取り立て」について、多くの人が誤解しています。
この記事では、楽天カード滞納時の「自宅訪問の真実」を、法律の専門知識に基づいて徹底的に解説します。読み終える頃には、根拠のない恐怖から解放され、今すぐ何をすべきかが明確になっているはずです。
【衝撃の事実】ほとんどの人は自宅訪問を受けない
まず、最も重要な事実からお伝えします。
楽天カードの支払いを滞納しても、いきなり自宅に取り立てが来ることは、ほぼありません。
「えっ、でも滞納したら取り立てが来るって聞いたことがある…」と思われるかもしれません。確かに、自宅訪問が「絶対にない」とは言い切れません。しかし、それが実際に行われるのは極めて限定的な状況のみなのです。
なぜそう言い切れるのか？それには明確な理由があります。
法律があなたを守っている
貸金業者による取り立て行為は、貸金業法という法律で厳しく規制されています。楽天カードのような正規の貸金業者が、テレビドラマで見るような威圧的な取り立てを行うことは法律で禁止されているのです。
もし違反すれば、楽天カードは業務停止命令を受けたり、担当者が刑事罰（2年以下の懲役または300万円以下の罰金）を科されたりするリスクがあります。
大手企業がそんなリスクを冒すでしょうか？答えは明白です。
では、どんな時に自宅訪問が行われるのか？
ここが最も重要なポイントです。自宅訪問が実際に行われるのは、次のような場合に限られます。
滞納が2〜3ヶ月以上の長期間にわたり、かつ、電話や郵便による連絡を完全に無視し続けている場合
つまり、楽天カード側が「この人は本当に支払う意思があるのか？それとも夜逃げしたのか？」と判断せざるを得ない状況になって、初めて自宅訪問という選択肢が出てくるのです。
しかも、その場合でも事前に必ず書面で通知が来ます。「○月○日に自宅を訪問する予定です」という内容の郵便物が届くのです。
つまり、何の前触れもなく突然ドアを叩かれることはないということです。
逆に言えば、連絡に応じていれば訪問されない
ここで重要な事実をお伝えします。
電話や郵便物に何らかの形で応じている限り、自宅訪問が行われる可能性は極めて低いのです。
たとえ今すぐ支払えなくても、「○日までに支払います」と伝えるだけで状況は大きく変わります。楽天カード側は「この人には支払う意思がある」と判断し、自宅訪問という手段を取る必要がなくなるからです。
つまり、あなたが今すべきことは「逃げずに連絡すること」なのです。
もし「自宅訪問予定」の通知が届いたら？
万が一、「自宅訪問による状況確認予定のご案内」という書面が届いた場合でも、まだ手遅れではありません。
この通知は「最後のチャンス」を意味しています。この段階で書面に記載された連絡先に電話し、支払いの相談をすれば、訪問を回避できる可能性が高いのです。
実際、多くのケースで「通知後に連絡があったため訪問を中止した」という事例があります。
違法な取り立てを見分ける方法
万が一、自宅訪問や電話での督促があった場合でも、法律があなたを守ってくれます。以下のような行為はすべて違法です。
- 正当な理由なく、午後9時から午前8時までの時間帯に電話や訪問をすること
- 勤務先に連絡し、借金の事実を同僚などに知らせること
- 保証人ではない家族や親族に返済を要求すること
- 大声を出したり、乱暴な言葉を使ったりして威嚇すること
- 自宅の玄関に張り紙をするなど、第三者に借金の事実を明らかにすること
もしこのような取り立てを受けた場合は、すぐに弁護士や警察、金融庁の相談窓口に連絡してください。録音や写真などの証拠があれば、さらに有利です。
ただし、楽天カードや同社が委託する「パルティール債権回収株式会社」のような正規の業者は、法律を遵守しているため、上記のような違法な取り立てを行うことはまずありません。
今すぐできる具体的な対処法
「自宅訪問の心配は減ったけど、じゃあ実際どうすればいいの？」と思われたかもしれません。
ここからは、あなたの状況に応じた具体的な対処法をお伝えします。
【ケース1】支払える見込みがある場合
楽天カードに連絡する
まず、楽天カードのコンタクトセンターに電話してください。「支払いが遅れていること」と「いつまでに支払えるか」を正直に伝えましょう。
「払う意思がある」と伝えるだけで、相談に乗ってもらえる可能性が高まります。実際、多くの人がこの段階で支払い計画を立て直し、問題を解決しています。
リボ払いや分割払いに変更する
楽天e-NAVIから、支払い方法をリボ払いや分割払いに変更することで、当面の支払い負担を軽減できる場合があります。ただし、手数料がかかるため、計画的な利用が必要です。
【ケース2】自力での支払いが困難な場合
専門家に相談する
滞納が2ヶ月以上に及んでいたり、一括請求が届いてしまったりした場合は、自力での解決は困難です。すぐに弁護士や司法書士などの専門家に相談してください。
専門家に相談することで、「債務整理」という法的な手続きを通じて、借金を減額したり、支払いを免除してもらったりすることが可能です。相談は無料で行っている事務所も多くあります。
さらに重要なのは、債務整理を弁護士に依頼すると、その日から督促が止まるという点です。
法律で、貸金業者は弁護士が介入した時点で本人への直接の連絡や取り立てを停止しなければならないと定められています。つまり、専門家に依頼したその日から、督促の電話や通知が止まり、精神的な平穏を取り戻すことができるのです。
絶対にやってはいけないこと
最後に、絶対に避けるべき行動をお伝えします。
連絡を無視し続けること
これが最悪の選択です。連絡を無視すればするほど、事態は深刻化していきます。最終的には給与や銀行口座の差し押さえという、自宅訪問よりもはるかに深刻な事態に発展する可能性があります。
給与が差し押さえられると、会社にも借金の事実が知られてしまい、社会的な信用を失うことにもなりかねません。
まとめ：恐怖ではなく、行動を
この記事の重要なポイントをもう一度振り返りましょう。
- 楽天カードの支払いを滞納しても、いきなり自宅に取り立てが来ることはほぼない
- 自宅訪問は、長期間連絡を無視し続けた場合の最終手段であり、必ず事前に通知がある
- あなたは法律で守られており、違法な取り立てをされる心配はない
- 最も重要なのは、一人で悩まず、すぐに楽天カードか専門家に相談すること
不安や恐怖で身動きが取れなくなってしまう気持ちは、痛いほどわかります。
しかし、この記事を読んだあなたは、もう「知らない」という恐怖からは解放されたはずです。次に必要なのは、勇気を出して一歩を踏み出すことです。
電話一本、メール一通で、状況は大きく変わります。
一人で抱え込まず、今日から行動を始めましょう。あなたは一人じゃありません。必ず解決の道は見つかります。